北极星移民提醒：新CIES的“最多三家金融中介”，不能直接理解成可以随意找三家银行分散投资。机构数量与类别有配套要求。应先核对拟委聘机构的资格、账户与文件安排，再讨论如何配置资产，避免开户完成后才发现计划架构不合适。

最多三家，指不同类别的合资格机构

官方问答列出银行认可机构、获发牌进行相关证券活动的持牌法团，以及符合规定类别的保险人。每一申请人、投资者或控股公司最多委聘三家，且须分别属于所列不同类别。

因此，日常理财中“多开几个银行账户”的做法，不能直接套入计划。机构是否合资格，也要按其适用类别及牌照核实，不能只看集团品牌或销售人员的职位名称。

图：新资本投资者入境计划官方网站。

指定账户不是普通账户换个用途

计划账户须按相关要求开立、管理和记录。申请人及金融中介还需订立合约，明确投资管理与有关责任。建议取得正式账户及委聘文件，核实文件上的申请人、机构和账户是否互相对应。

已有普通证券或银行账户，并不意味着无需设置计划安排。特别是2026年11月1日或之后提交净资产审查的申请，应关注必须通过指定账户交易的要求，避免先买入、后研究转仓。

资产分散，还要看底层风险

把资金交给不同机构，未必就分散了市场风险。不同账户可能持有相似资产；产品期限、币种、流动性和费用，也可能形成新的集中度。配置选择宜由相关金融专业人士结合家庭承受能力说明。

移民材料要解决的是资格、金额、账户与持续管理的可核查性，不能替代投资适合性评估。获得计划资格，也不是任何机构对收益和本金作保证。

想更换机构，先规划交接

建议交易前核对旧账户持仓、现金、费用、结算、记录移交及新账户条件，并确认适用报告与资产转换要求。不能仅因新机构收费较低，就未经核实自行把资金转出或中断管理。

历史结单、成交确认和原委聘文件也应留存。周年申报通常需要跨期间核对，更换机构不应让资料链断开；银行报告与投资者自身文件的责任，也应分别确认。

北极星可以怎样协助？

北极星移民的长期服务涵盖周年申报、签证续期与七年后的身份衔接，可在前期协助客户厘清机构、账户和材料之间的关系，并安排后续节点提醒。核心成员从业经验不少于16年，重视申请执行与持续维护的完整衔接。

高净值家庭通常还要兼顾企业资金与子女教育预算。建议把身份投资账户和日常资金分开规划，再确定机构安排；把每个账户为什么设、谁负责、怎样报告写清楚，比单纯增加开户数量更实用。