买了大额保险能证明香港投资移民资产吗？保额、保费和保单价值要分开

2026年10月27日3 分钟阅读

买了大额保险能证明香港投资移民资产吗？北极星移民建议，准备以保险保单证明香港投资移民净资产的家庭，先向保险公司取得能说明实际资产价值的正式文件，再与执业会计师确认。保单上醒目的保额、历年已交保费和当前可核实的价值，不能直接画等号。

官方接受的是有依据的价值证明

新CIES官方答疑明确，保单估值证明需要反映申请前六个月的相关资产价值，并由符合规定的香港执业会计师接纳。不能只拿一张销售建议书，就认定保单足以填满资产要求。

保额通常描述约定事件下的保障，累计保费描述过去的支付；二者都不当然等于某个审查日期的保单资产价值。不同产品权利结构不同，不能照搬另一家保险公司的计算方式。应先问清楚原保险人可以出具什么历史证明。

图：新资本投资者入境计划官方网站，2026年10月27日截取。

先确认谁是保单持有人、谁拥有相关经济权利，是否存在转让、质押或保单贷款，再确认价值文件的日期、币种和计算依据。仅凭被保险人姓名，不宜推断全部保单价值都属于申请人。

如果文件同时列有保证和非保证项目，应请出具机构解释其性质，避免把未来演示数字当作已经形成的资产。涉及贷款或其他负担时，也应如实交给会计师评估，不能把含负债的总额直接当作净值。

这两个环节最容易被混淆：原有保单能否支持申请前的净资产审查，与某份保险产品能否计入新CIES获许投资，是不同问题。不能据此推导出“买任意大额香港保险就能办投资移民”。

准备购买产品前，应由有关金融机构核实具体产品资格及安排。不要为了迁就申请而仓促退掉旧保单、购买新保单；退保费用、保障变化和资金到账时间，都应与身份计划一并考虑。

对曾经大额追加保费的保单，建议整理保费从哪个账户支付、资金如何形成、保单权利是否发生过变化。文件之间应能相互对应。需要补充历史资料时，提前联系保险公司，通常比临近递交才发现缺页更稳妥。

这不是要求申请人制造一套复杂故事，而是用真实合同与交易记录解释资产。未经核实的“内部估值”或口头承诺，不宜替代正式文件。

北极星移民有香港投资移民历史成功案例200组以上及全流程服务经验，文案团队平均从业不少于8年。我们可在预审时把保单、贷款及家庭其他资产按用途归类，列出应向原机构索取的资料，降低因口径混用造成的补件风险。历史经验不代表任何保单必获认可，最终仍以现行规则及个案审查为准。